Ссуды от пенсионного фонда
Большинство пенсионных фондов в Израиле позволяют брать ссуды под залог накоплений — чтобы получить ликвидность без утраты пенсионных прав.
Ключевые правила на рынке:
- Залоговая база: по регуляции ссуда выдаётся только против компонента תגמולים (взносы работника/работодателя), а не против פיצויים (компонент компенсаций).
- Максимальная сумма: обычно 28–30% от накоплений в תגמולים (точный процент зависит от фонда).
- Минимальная сумма: как правило, от 10,000–20,000 ₪ (зависит от фонда).
- Срок: типично 12–84 месяца (до 7 лет) и не позже предельного возраста завершения (ориентир — пенсионный возраст: ~64 для женщин, 67 для мужчин).
- Ставка: один из треков — привязка к Прайм (Прайм + маржа); второй — фиксированная ставка, часто индексируемая к CPI (индексация не закладывается в аннуитетный расчёт платежа на лендинге).
- Платёж и сборы: платежи обычно по Шпитцер (аннуитет) с автоматическим списанием; у части фондов взимается небольшая ежемесячная комиссия за списание (например, ≈4 ₪), наличие и размер зависят от фонда.
- Платёжеспособность: проверяется кредитная история и выдерживается ограничение на долю ежемесячного списания от нетто-дохода (у ряда фондов ориентиром служит ~25% нетто).
- Влияние на пенсию: накопления остаются в фонде и продолжают приносить доход; залог не уменьшает пенсионные права при исправном обслуживании долга.
Сравнительная таблица: Досрочное снятие пенсионных накоплений vs. Ссуда
| Критерий | Досрочное снятие пенсионных накоплений | Ссуда от пенсионного фонда |
|---|---|---|
| Разрешение по закону | Только в исключительных случаях | Широко доступно в фондах (по правилам фонда) |
| Налоги и штрафы | Высокие удержания и штрафы | Проценты по треку (Прайм/фикс, порядка 3%) + возможная комиссия за списание |
| Влияние на будущую пенсию | Снижается накопленная сумма и доходность | Накопления остаются и продолжают работать, набирая проценты |
| Доступность/лимиты | Законное снятие — при определённых условиях. «Незаконное» — при уплате подоходного налога по верхней ставке (35%) | Лимит на ссуду ~28–30% от суммы пенсионных отчислений (תגמולים); срок до 84 мес.; проверки платёжеспособности |
Для получения ссуды в сопровождении Rootman’s Law & Mediation Office:
Ссуда от пенсионного пенсионного фонда.
Если вы заинтересованы в снятии накоплений с учетом ваших прав и обязанностей в сопровождении Rootman’s Law & Mediation Office — переходите по ссылке:
Досрочное снятие пенсионных накоплений.